Valuación de carteras de recuperación, ¿para qué sirve?

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La valuación de carteras de recuperación determina el valor justo de mercado de una cartera de créditos que se encuentra en un estado de incumplimiento o mora.

Este tipo de valuación es utilizada por los bancos, las empresas de gestión de activos y los inversores, para evaluar el valor de las deudas, préstamos incobrables o en mora que forman parte de su cartera de crédito ayudando a determinar cuánto podrían recuperar en caso de que decidan vender o ceder sus préstamos a una agencia de recuperación de deudas o a un inversionista interesado en adquirirlos.

Dentro de la banca privada esta valuación se determina en dos tiempos:

1.Cuando el inmueble ya está recuperado, es decir en posesión del banco y se requiere capitalizar ese portafolio a través de una subasta mediante un data room para analizar la información de ese portafolio y valuar las propiedades para determinar la masa del valor del portafolio y así poder recuperar la inversión.

2. Cuando se recupera una propiedad, es decir, cuando el cliente deja de pagar la hipoteca y el banco toma posesión del inmueble, se hace un análisis de valuación de cartera de recuperación para poder asignar un precio de salida.

Este tipo de análisis de valor, ayuda a los gestores de cartera vencida a sumar al análisis de diversos factores como el historial crediticio del deudor, el tiempo de la deuda, las garantías, la probabilidad de recuperación, el valor actual de la deuda entre otros factores. En algunos casos cuando el análisis conlleva todo un portafolio de inmuebles recuperados, las empresas u organizaciones pueden tomar decisiones informadas sobre cómo manejar sus activos y pasivos, y decidir si deben mantener sus préstamos incobrables o venderlos a un tercero. De igual manera, en otros casos, ayuda a los deudores a entender su situación financiera y encontrar soluciones para resolver su deuda.

Actualmente, en Tinsa México contamos con convenios con las principales entidades bancarias y financieras del país. Nuestros avalúos se ajustan a las normas internacionales y nacionales de valuación y son realizados por profesionales especializados.

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